Qué cubre un seguro de patinete eléctrico (y qué excluye)
En esta guía (6 apartados)
En resumen: la parte obligatoria del seguro de patinete solo cubre los daños que causas a otras personas y a sus bienes, hasta 6.450.000 € en daños personales y 1.300.000 € en materiales. Tus lesiones, la reparación de tu patinete, el robo y la defensa jurídica son coberturas voluntarias. Las exclusiones más comunes son el patinete manipulado, el uso profesional y la conducción bajo alcohol o drogas.
"Tengo seguro" puede significar cosas muy distintas. Con la póliza mínima no cobras nada si te caes solo o si te roban el patinete. Esta guía repasa cada cobertura, qué paga exactamente y las cláusulas que conviene leer antes de firmar.
Coberturas obligatorias
Responsabilidad civil obligatoria
Es la única cobertura que exige la Ley 5/2025 y está en todas las pólizas. Paga las indemnizaciones a terceros por los daños que provoques al circular:
- Lesiones o fallecimiento de un peatón, un ciclista, otro usuario de patinete o el ocupante de un coche. Límite mínimo de 6.450.000 € por siniestro.
- Daños materiales a otros vehículos, escaparates, mobiliario urbano u objetos personales. Límite mínimo de 1.300.000 € por siniestro.
No cubre a ti como conductor ni a tu patinete. Tampoco multas ni sanciones: ninguna póliza paga multas de tráfico.
Coberturas voluntarias habituales
Responsabilidad civil voluntaria
Algunas pólizas añaden una RC que amplía los límites o cubre situaciones que la obligatoria no cubre, por ejemplo daños causados con el patinete fuera de la circulación, como al transportarlo plegado. Es poco frecuente que haga falta, pero en ciertas pólizas viene incluida sin coste.
Defensa jurídica y reclamación de daños
Cubre abogado, procurador y gastos judiciales si te reclaman, y sobre todo la reclamación de tus daños cuando el culpable es otro. Si un coche te atropella en un cruce, su seguro debe pagar tus lesiones y tu patinete. Esta cobertura te pone un abogado para cobrarlo. Mira el límite económico y si permite libre elección de abogado.
Accidentes personales del conductor
Indemniza por fallecimiento o invalidez permanente según una tabla de porcentajes. Algunas pólizas añaden gastos de asistencia sanitaria (en centros concertados o con reembolso hasta un límite) o un subsidio diario por baja. Es la cobertura que paga en el caso más frecuente: caída sin terceros por un bache, una alcantarilla, raíles de tranvía o suelo mojado.
Robo
Paga el patinete robado, normalmente a valor de compra durante un periodo inicial y a valor venal después. Casi siempre exige:
- Denuncia policial en un plazo corto.
- Que estuviera atado con candado a un elemento fijo, a veces con candado homologado de un nivel mínimo, o guardado en un lugar cerrado.
- Factura de compra.
El hurto (sin fuerza, porque lo dejaste sin atar) suele quedar fuera. Hay más detalles en seguro de robo de patinete.
Daños propios
Repara tu patinete tras una caída o un golpe aunque la culpa sea tuya. Suele llevar franquicia. Cubre daños accidentales, no averías ni desgaste: una batería que pierde capacidad o un motor que falla por uso no entran. Para eso está la garantía del fabricante. Si tu problema es una avería, te sirve más nuestra guía de precios de reparación.
Asistencia
Traslado del patinete y del conductor tras una avería, un pinchazo o un accidente, normalmente con un límite de kilómetros o un número de servicios al año. Es útil si haces trayectos largos al trabajo.
Otras coberturas que aparecen
- Daños al casco y equipamiento tras un accidente.
- Incendio del patinete o de la batería, a veces solo fuera de la vivienda.
- Gestión de multas: recursos o información, nunca el pago de la sanción.
Tabla resumen: qué paga cada cobertura
| Situación | RC obligatoria | Defensa jurídica | Accidentes | Daños propios | Robo |
|---|---|---|---|---|---|
| Atropellas a un peatón | Sí | Te defiende | No | No | No |
| Rayas un coche aparcado | Sí | — | No | No | No |
| Te caes solo y te rompes la muñeca | No | No | Sí | Tu patinete, sí | No |
| Un coche te golpea | No | Reclama al coche | Sí | Sí (o lo paga el coche) | No |
| Te roban el patinete atado | No | No | No | No | Sí, con condiciones |
| Multa por ir sin casco | No | Información o recurso | No | No | No |
Exclusiones que debes conocer
Estas cláusulas son las que más reclamaciones generan:
- Patinete manipulado. Si quitaste el limitador, cambiaste el controlador o pusiste una batería de mayor voltaje, el patinete deja de ser el VMP certificado. La aseguradora paga a la víctima porque la ley la obliga, pero puede reclamarte después todo lo pagado. Lo explicamos en quitar el limitador: consecuencias.
- Alcohol y drogas. Mismo esquema: la víctima cobra y la compañía repite contra ti. Además, las coberturas voluntarias (accidentes, daños propios) suelen excluirse directamente. Lee alcohol y patinete.
- Uso profesional. Reparto, mensajería, alquiler a terceros. Excluido en casi todas las pólizas de particular.
- Dos personas en el patinete. Es una infracción (los VMP son de una plaza) y muchas pólizas excluyen los daños del pasajero. Más información en ir dos en un patinete.
- Conductor no autorizado o menor de la edad legal. Desde octubre de 2026 la edad mínima es 15 años.
- Competiciones y circuitos. Excluidos.
- Circular por donde está prohibido. Una acera o una vía interurbana no anulan la RC frente a la víctima, pero pueden dar pie a que la compañía repita o rechace coberturas voluntarias.
Que la aseguradora "repita" contra ti significa que paga al perjudicado y luego te reclama a ti el importe. En un atropello con lesiones graves, eso puede ser una cantidad enorme. Es la razón de peso para no manipular el patinete ni conducirlo tras beber.
Cómo leer la póliza en 10 minutos
- Busca en las condiciones particulares la lista de garantías contratadas y sus límites.
- Comprueba el vehículo asegurado: marca, modelo y número de inscripción en la DGT.
- Mira quién figura como conductor y si se permiten otros.
- Localiza las franquicias de robo y daños.
- Lee el apartado de exclusiones de las condiciones generales, aunque sea largo.
- Apunta el teléfono de siniestros y asistencia en el móvil.
Si estás eligiendo póliza, la guía completa del seguro de patinete resume qué mirar al comparar y en precio del seguro tienes los rangos de coste de cada nivel.
Preguntas frecuentes
¿El seguro de patinete cubre si atropello a alguien?
Sí. Es justo lo que cubre la responsabilidad civil obligatoria, con un mínimo de 6.450.000 € por siniestro en daños personales.
¿Cubre la batería si se estropea?
No. Las averías y el desgaste no son siniestros. La batería defectuosa entra en la garantía del fabricante. Algunas pólizas cubren el incendio, pero no la pérdida de capacidad.
¿Me pagan si me caigo por un bache?
Solo si tienes accidentes personales (tus lesiones) o daños propios (tu patinete). Aparte, puedes reclamar al ayuntamiento por el mal estado de la vía, y para eso ayuda la defensa jurídica.
¿Cubre el seguro si no llevaba casco?
La RC frente a terceros sí. En accidentes personales, algunas pólizas reducen o niegan la indemnización si no llevabas casco, que es obligatorio desde el 1 de octubre de 2026. Revisa la cláusula.